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据媒体报道，近期监管机构对过去一年银行业内控和案防制度执行活动做了内部总结，监管层认为信贷领域风险管控有待进一步提高。 一位地方银监局监管人士告诉记者，“从信用风险角度来看，风险敞口最大的高危行业依次为：政府融资平台、钢铁行业、有色金属、房地产等。从存在问题的银行业金融机构分布看，主要集中于省级农村信用联社。” 监管机构排查结果显示，存在问题的银行业金融机构分布主要集中于省级农村信用社，“究其原因，客观上有其机构多、覆盖面广、员工素质等因素影响，但一定程度上也反映出基层机构信贷基础工作还较为薄弱，问题整改力度亟待加强。” 以票据业务为例，近年来爆发的票据不合规风险基本集中在农村金融机构、城商行等中小银行金融机构。 辽宁、河南局在督查中发现部分农村金融机构、城商行未配置票据真伪查验设备、承兑人超过制度规定范围、会计核算不准确、科目归属错误、信贷管理系统数据录入错误、贴现协议不规范等严重违规操作行为。 而中小银行业金融机构内审稽核部门也存在制度上的缺陷，其中，一是个别农村信用社内部审计工作多以手工账目基础审计为主，造成内部审计工作随意性较大、审计成本较高、审计效率低下；二是审计成果利用率低，内审对于督促被审计单位弥补漏洞、风险预警的作用未能发挥。 |
